ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? EMI ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ ಉಳಿತಾಯ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಸರಳ ಪ್ಲಾನ್ ಇದು

ಇಂದಿನ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಅನ್ನೋದು ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಮನೆ ಸಾಲ, ಕಾರು ಸಾಲ, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಂತ ಒಂದರ ಹಿಂದೆ ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾ ಹೋದರೆ, ತಿಂಗಳ ಸಂಬಳದ ದೊಡ್ಡ ಭಾಗವೇ EMI ಕಟ್ಟುವುದಕ್ಕೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಕೈಗೆ ಉತ್ತಮ ಸಂಬಳ ಬರುತ್ತಿದ್ದರೂ ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಉಳಿಯದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಎದುರಾಗುತ್ತದೆ.

ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಜೀವನಶೈಲಿಯನ್ನು ಕೂಡ ಅದಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಅಪ್‌ಗ್ರೇಡ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಅಭ್ಯಾಸ ಹಲವರಲ್ಲಿದೆ. ದುಬಾರಿ ಕಾರು, ದೊಡ್ಡ ಮನೆ, ಹೊಸ ಫರ್ನಿಚರ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲವೂ ಸರಿಯಾಗಿಯೇ ಕಾಣಿಸಿದರೂ, ಕೆಲ ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ EMIಗಳೇ ದೊಡ್ಡ ಹೊರೆಯಾಗಬಹುದು.

₹1 ಲಕ್ಷ ಸಂಬಳ, ಆದರೆ EMIಗೆ ₹67,500

ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹1 ಲಕ್ಷ ಸಂಬಳ ಬರುತ್ತದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಅವರ ಬಳಿ ₹50 ಲಕ್ಷದ ಗೃಹ ಸಾಲ, ₹10 ಲಕ್ಷದ ಕಾರು ಸಾಲ ಮತ್ತು ₹5 ಲಕ್ಷದ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಇದೆ.

ಈ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ EMI ಸೇರಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹67,500 ಆಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಸಂಬಳದ ಶೇ.68ರಷ್ಟು ಹಣ ಸಾಲ ತೀರಿಸುವುದಕ್ಕೇ ಹೋಗುತ್ತದೆ.

ಉಳಿದ ಸುಮಾರು ₹32,500 ಹಣದಲ್ಲಿ ಮನೆ ಖರ್ಚು, ದಿನನಿತ್ಯದ ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ಇತರ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಹೀಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಹಣ ಉಳಿಯುವುದೇ ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದೇ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮುಂದುವರಿದರೆ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಲ ಮಾಡುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯೂ ಬರಬಹುದು.

ಹಾಗಾದರೆ ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

ಮೊದಲಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ ಬಡ್ಡಿದರ, EMI ಮತ್ತು ಉಳಿದಿರುವ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು ಎನ್ನುವುದನ್ನು ಬರೆಯಿರಿ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಲೋನ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಫರ್ ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ, ಇತರ ಚಾರ್ಜ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಎಷ್ಟು ಬರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ ನಂತರವೇ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತ ಪಡೆದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚುವ ಆಯ್ಕೆಯೂ ಇರಬಹುದು. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದೇ ಪರಿಹಾರ ಅಲ್ಲ. ಹಳೆಯ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಚ್ಚಿದ ನಂತರ ಮತ್ತೆ ಅದೇ ರೀತಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಲದ ಸಮಸ್ಯೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.

EMI ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಆ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ

ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರುಹೊಂದಿಸಿದ ಬಳಿಕ ತಿಂಗಳ EMI ₹68 ಸಾವಿರದಿಂದ ₹48 ಸಾವಿರಕ್ಕೆ ಇಳಿಯುತ್ತದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಆಗ ಉಳಿಯುವ ಸುಮಾರು ₹20 ಸಾವಿರವನ್ನು ಮತ್ತೆ ಶಾಪಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಲೈಫ್‌ಸ್ಟೈಲ್ ಖರ್ಚಿಗೆ ಬಳಸಬೇಡಿ.

ಆ ಹಣವನ್ನು ಮೊದಲು ತುರ್ತು ನಿಧಿ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು. ನಂತರ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ, ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯ, ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಇತರ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಕಡೆಗೆ ತಿರುಗಿಸಬಹುದು.

ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಒಂದು ತಪ್ಪು ಮಾಡಬೇಡಿ

ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಖರ್ಚನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಬದಲು, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಬಹುದು.

ಹೀಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲದ ಅಸಲಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಯಾವುದೇ prepayment ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು.

EMI ಎಷ್ಟಿರಬೇಕು?

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು EMIಗಳನ್ನು ಆದಾಯದ ಸುಮಾರು 30–40% ಒಳಗೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಇದು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ನಿಯಮ ಅಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಮನೆ ಖರ್ಚು, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮತ್ತು ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.

ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮುನ್ನ “ಈ EMIಯನ್ನು ಮುಂದಿನ 5–10 ವರ್ಷಗಳೂ ಆರಾಮವಾಗಿ ಕಟ್ಟಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?” ಎಂದು ಯೋಚಿಸಬೇಕು.

ಸಾಲ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಒಂದೇ ದಿನದಲ್ಲಿ ಆಗುವ ಕೆಲಸವಲ್ಲ. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು, ಅನಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದು, ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಅದರ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಸಾಲದ ಅಸಲಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದು ನಿಧಾನವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.