ತಿಂಗಳಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದೇನಿಲ್ಲ. ಆದಾಯ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೂ, ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಫಂಡ್ ರೂಪಿಸಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ SIP ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಸಂಬಳ ಬರುತ್ತಿದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. 50-30-20 ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ, ಆದಾಯದ 50% ಅನ್ನು ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ, 30% ಅನ್ನು ಮನರಂಜನೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಆಸೆಗಳಿಗೆ ಹಾಗೂ 20% ಅನ್ನು ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮೀಸಲಿಡಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ ₹20,000 ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ 20% ಅಂದರೆ ₹4,000. ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು SIPನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
28 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು?
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹4,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಸರಾಸರಿ 12% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ಸಿಕ್ಕರೆ, 28 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸುಮಾರು ₹1.38 ಕೋಟಿ ಆಗಬಹುದು.
ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯ ಇದೆ. 12% ರಿಟರ್ನ್ ಖಚಿತವಲ್ಲ. SIP ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ ರಿಟರ್ನ್ ಏರಿಳಿತವಾಗಬಹುದು. ಮೇಲಿನ ₹1.38 ಕೋಟಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು 12% ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ಸಿಕ್ಕರೆ ಎಂಬ ಅಂದಾಜಿನ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದೆ.
Fixed SIP vs Step-up SIP
SIPನಲ್ಲೂ ಹಲವು ರೀತಿಗಳಿವೆ. Fixed SIPನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರತಿತಿಂಗಳು ₹4,000. Step-up SIPನಲ್ಲಿ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮೊದಲ ವರ್ಷ ₹4,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ನಂತರ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು ₹500 ಅಥವಾ ₹1,000ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು.
ಹೀಗಾಗಿ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಶುರು ಮಾಡಿದರೂ, ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಫಂಡ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಕೋಟ್ಯಾಧಿಪತಿಯಾಗುವ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಮುಖ್ಯವಾದದ್ದು ಕೇವಲ ₹4,000 ಅಲ್ಲ — ಸಮಯ, ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು compounding. ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ರಿಟರ್ನ್ ಖಚಿತವಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಮರೆಯಬಾರದು.
